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留学生又出事了!在美国这样办医疗保险,分分钟能救命!

时间:2017-09-20

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  俄亥俄州立一名年仅19岁女留学生在宿舍因为心脏骤停抢救无效逝世。

  不幸逝世的女生名叫徐一铭,山东济南人,在俄亥俄州立大学就读精算专业。

  悲剧发生之后,俄亥俄州立大学的校学生会专门发了相关讣告。

  目前,校方方面还未透露关于这名女留学生的更多信息,对于她因何发生心脏骤停也没给出更加详细的解释。

  上面这则新闻是昨晚小More的朋友发给我的,看到这个令人痛心的消息,小More感到难过的同时,也想到,其实这样的事件在留学生中并不是个案。回顾这几年发生的留学生猝死事件,无一不让人感到痛心和惋惜:

  2002年6月2日,悉尼新南威尔士大学一名会计硕士生被室友发现倒毙于浴室之中,初步估计死因为学习压力过大,疲劳过度,沐浴时摔倒窒息;

  2012年2月26日,美国伯克利哈斯商学院一名金融工程专业的中国留学生在硕士课程临近毕业之际,被发现在寝室内猝死。他曾在2月21日在微博上发出其最后的一篇帖子:“感概万千,目下班里人众普遍接近油尽灯枯状态……”

  2015年4月20日,俄亥俄州辛辛那提大学建筑学专业的中国留学生由于在校发生猝死,据其同学称其猝死原因与课业压力有关——“因为final week太拼命了,期末将近,很多同学都连续熬夜好几天了”;

  2017年2月15日,美国加州大学圣塔芭芭拉分校的中国留学生在睡梦中猝然离世…….

  除了这些让人叹息的严重事件,相信还未走出国门的同学们肯定也都听过学长学姐们关于“国外医院看病死贵”、“都不敢生病了~”、“生病的都要忍着回国再看”的抱怨。

  虽然国外的医疗花费确实是巨额的,但是有一个健康的身体可比什么都重要!同学们除了日常要时时注意身体健康外,生了病也绝对不要为了钱就不去医院,小的感冒可能吃了药在家休息休息就好了,但是遇到了比较严重的病,可千万别忍着,钱可没有命重要啊!

  为了不让同学们“辛辛苦苦攒钱留学20年,一病重回解放前”,小More今天就来和大家说说在美国如何办理医保吧~

  留美的学生肯定都知道,对于Full-time的学生来说,美国的医疗保险是强制性的,在开学前,每所学校都会提供一份集体保险给即将走入校门的学生们,这部分的费用往往是在学费账单里就有标识的。只不过各州有各州的规定,不同的学校保险也会有差别,比如有的学校只和某一家固定的保险公司合作,而有的则会想学生提供(推荐)2 - 3 个让学生自主选择。

  这些保险的特点就是——贵,一般一学期在400美金左右,但即使贵,也不能不买,因为不买就不能入学读书。一般来说,学校提供的健康保险保费(premium)都非常高,留学2 - 4年下来,光这一项就要上万美金,想想就心疼,但是贵也肯定有贵的好处,学校提供的保险一般涵盖范围广,赔付标准、处理流程和理赔速度都不错。

  不过也有的学校保险涵盖内容比较少,价格也贵到肉疼,那同学们也可以选择waive(放弃),自己购买商业保险,当然如果选择waive,同学们在自主购买保险的时候就要自己多留心了,购买保险的前提一定是这个保险覆盖了学校要求的医保范围和要求。

  知道了如何选择保险类型,我们再来看看重要的保险条款吧~

  01

  自付比例(Deductible)

  购买了医疗可不等于就能免费看病了,在选择保险的时候一定要看保险条款!尤其是条款里的“deductible”,这一栏的金额指参加保险后,在保险公司开始赔付以前同学们自己先要支付的医疗费用,比如:这一栏中保险公司显示的是$600,而我在看病时花费了$630 ,那么我最终的报销医疗费用就只有$30!

  02

  保险金额(Premium)

  保险金额无论你看病与否,只要仍然参保就是必须缴纳的。学校提供的保险一般按学期或学年收费,也有一部分是按季度收取,通常情况下是与学费一起缴纳的,账单上都会有标注。

  而如果是自己在校外参保的同学则要根据各保险公司的不同要求缴纳保险金,按月、按季度、按年都有可能,这就要看保险公司的规定了,一般来说缴纳保费较高的,出事时都会更负责一些,所以尽可能不要为了图省钱就选择一些小型保险公司,或购买便宜的保险。

  03

  共保额(Co - insurance)

  并不是所有保险都是全额赔付的,选择保险的时候一定要看看条款中的医疗费中的Co-insurance部分,这一部分就是需要同学们自行负担的钱款份额,往往在20% - 30%,也就是说,保险公司只赔付剩下80%的钱款。这种情况下,如果是小伤小病还好,但如果做了上万美金的大手术,自己也要掏不少钱,所以建议同学们如果自己选择,最好选择100%赔付的保险公司。

  

  04

  共付医疗费(Co - pay)

  这一条指的是每次看病时同学们自己要负担一定的费用(类似于国内的挂号费),一般在约诊医生,购买处方药或接受急救服务时支付。通常只有几十美元的固定费用,大部分学校的内部医院只需要学生支付一个 co - pay 就可以了。这也是为了防止被保人滥用保险公司的医疗服务。

  05

  医疗网点(In-network provider)

  顾名思义,每个保险公司都有自己的合作医院,在这些医院看病赔付比例就会高一些。但如果选择这些医院之外的医院,则得到的理赔较少,有些甚至根本不会赔付。

  06

  个人自付款上限(Out-of-pocket Limit)

  其实这一条看条款名就能理解了,当患者的自付医疗费用多于保险的上限时,剩下的全部金额都有保险公司支付,但一般期限为一年。这一条主要提供给出国前就有身体健康问题的同学们,因为Out-of-pocket Limit实际上是只在美国公民的长期医疗保险中是强制性的。

  所以如果你的身体状况本身就不是很好,或者很爱生病,那一定要多留意这一条啦~

  07

  眼科、牙科和特殊运动

  大家应该都知道,牙科与眼科在美国意料中应该算是最大的开支项了,有的同学只是拔了一颗智齿,面对几千美金的账单时都恨不得把智齿装回去……

  因为一般学校提供的保险都是不包含这两项的,所以如果同学们本身牙齿与眼睛都没什问题,非常健康,且出国时间不长,那么这两项可以不做过多考虑。

  但如果对这两项都比较担心,或者本身就有一些相关病症,那小More建议大家一定要选好适合自己的保险项目,甚至可以购买专门的牙险与眼部保险。

  还有特殊运动,一般是指一些冒险性运动和接触性运动,都是需要零购保险的,如果喜欢玩儿的同学需要特别留意一下。

  08

  在美国就诊

  最后小More再和大家说说怎样在美国就医吧~

  首先,美国就医和中国的挂号看病有很大不同,在中国看哪科的病就去挂哪科的号。但在美国就不是这样的了,同学们需要先去挂全科医生,也就是什么都懂的医生,如果是一些小病,会直接为你开药,如果比较专业的、麻烦的大病,就会帮你转诊到专科医生那里。

  比如学校校医院的医生就是全科医生,保证同学们一般的小病在学校就可以解决。

  这样的好处就是,小病可以直接开药,大病也可以在医生的指导下有针对性的转到相应的诊室。比如有的同学说自己肚子疼,这时候全科医生首先会帮你确定是哪一个器官,之后如果是比较严重的情况,就会直接帮你转到对应器官的诊室。国外的科室分的非常细,不同的脏器都有相应的诊室。

  大部分学校的校医院会对每名学生提供一个固定的primary care doctor,也就是说,所有的病都由这一位医生来看,这样比较固定的,一对一形式的医生会更有利于患者,所有的病史他全部都了解,生病之后病情也能更好的掌握。一般同学们在第一次就诊时需要将自己的全部大大小小病史都告诉这名医生,以及自己目前的病情大致情况做一个描述,之后她会根据你的情况为你制定一个最适合你的治疗方案。

  小More发现有很多同学对于校医院的水平都持怀疑态度,但其实美国校医院的医生水平都是很高的,比国内大部分校医院要好很多,同学们完全可以放心~总体来说美国的医疗服务还是很棒的,非常专业,态度也很好,对患者的关心程度也很高。

  小More今天和同学们介绍了怎样在美国办理医疗保险以及怎样在医院就诊,希望能帮助到即将出国的大家~

  不过最后小More还是要说一句:保险在国外是非常重要的,切不可为了省钱而选择便宜的保险!毕竟身家性命可比钱重要多了!

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